首頁車貸原車貸款 是什麼意思?銀行與融資公司的原車融資利率、條件比較?

原車貸款 是什麼意思?銀行與融資公司的原車融資利率、條件比較?

原車貸款

原車貸款 指的是什麼呢?和汽車貸款差別在哪?我適合辦理原車融資嗎?目前銀行及融資公司都有承辦汽車貸款,究竟向銀行申辦與向融資公司有什麼不同呢?貸款通將以專業的分析提供原車融資懶人包,帶你更了解原車貸款!

原車貸款是什麼?

原車貸款簡單來說,指的是拿自己名下的車輛當作為擔保品來申請貸款取得資金。

通常是會拿已繳清車貸的車輛來融資,能貸款到多少額度?額度高低主要看的就是汽車本身的「殘值」,掛牌年份越久,殘值會逐年遞減,最高是可以貸到「汽車殘值」的150%左右。

若以車貸尚未繳清的汽車融資則比較類似車貸增貸,額度會因為尚未繳清的部分貸款而有所調整。

目前銀行與融資公司皆可處理原車融資,不過通常銀行對貸款人要求的條比較嚴格件,過件率不高,額度也會視汽車殘值而定,利率3%起與額度最高是車價,較無調整空間。

民間貸款公司的原車貸款,審核條件較寬鬆,過件率高,雖然利率5%起比起銀行較高,但撥款快速,額度最高是車價的150%,如果需要額度比較高,建議是申辦融資公司的原車貸款。

銀行和融資公司的條件有哪些?

銀行行與融資公司的條件要求不同,我們可以從信用狀況與個人財務狀況兩者進行區分。

1、銀行辦理原車融資條件:

  • 信用狀況:本身的信用紀錄良好,短期內無過多聯徵次數等情形。
  • 個人財務狀況:需有穩定收入(薪轉/勞保資料佐證)、工作性質穩定、軍公教佳、收支比負債比不可過高。
  • 汽車狀況:貸款須繳清、車齡15年以下為佳。

2、民間辦理原車融資條件:

  • 信用條件:信用瑕疵、信用不良可,聯徵查詢次數過高等情形亦可接受。
  • 個人財務狀況:無薪轉、勞保證明可,自由工作者、經營小生意,或是收入比較不穩定的職業別,銀行核貸的機率也會比較低,這時,融資公司的汽車貸款,可能就是比較適合您的貸款管道了。
  • 汽車狀況:車齡15年以下為佳。

能辦銀行件,當然會以銀行為首選。本身的信用紀錄良好,也有穩定的薪資收入證明,您也是屬於銀行心目中的優質客戶。

擁有汽車,但是非固定收入的自由業/自營商/業務,無良好信用或交易紀錄不足、負債比過高者→建議向融資公司申請原車融資喔!

原車貸款/原車融資利率、額度、流程有哪些?

原車融資的最高額度通常是車子殘值的150%、貸款期限最長7年,年利率約從3.8%~15%左右。

原車融資方案

貸款額度最高不超過汽車殘值150%
貸款期限最長不超過7年
貸款利率年息3.8%~15%
貸款流程備妥文件→申請填表→貸款公司對汽車進行鑑價→雙方確認貸款相關訊息→對保→最快半天撥款
應備文件貸款申請書
車主身分證影本
行車執照
第二證件
個人印鑑
汽車新領牌照登記書(車主聯)

各大銀行貸款利率比較表

銀行利率
玉山銀行前3個月1.68%~2.58%,第4個月起2.58%~14.88%。
元大銀行依案件條件前三個月1.88%起,第四個月起3.63%%~10.88%
永豐銀行2.3%起
台新銀行2.88%起
新光銀行2.8%起
國泰世華3.5%起
土地銀行3.5%起
日盛銀行7.5%起
陽信銀行3.75%起
聯邦銀行3.75%起
裕融車貸5%起
和潤車貸5%起
中租車貸5%起

(註:以上整理的各家銀行貸款利率僅供參考,實際利率以各家銀行公布為主)

申請原車貸款流程:

  1. 送出申請: 選擇自己所需要的汽車貸款類型,建議可以透過專業的貸款公司幫助自己了解各家方案,有效找到最合適的汽車貸款!
  2. 銀行照會: 送出申請後,銀行或融資公司將會透過聯徵查詢客戶的信用狀況,並且與申貸人連絡,了解申貸人的條件是否符合需求。
  3. 核准對保: 照會後,銀行或是融資公司會依照申貸人的實際條件進行方案審核,並告知申貸人可貸額度與利率,若申貸人確定申貸,就會與申貸人約定對保時間與地點,當面確認與簽訂貸款合約,以利保障借貸人與申貸人之機的權利與義務。
  4. 設定擔保: 簽訂車貸合約後,借貸人將至監理站做汽車動保設定,確認車子的財產歸屬是否為申貸人,並避免申貸人在貸款過程中將車子變賣。
  5. 核貸撥款: 完成以上步驟之後, 銀行或融資公司就會進行撥款的動作,最快24小時內即可撥款。

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以上是原車貸款 是什麼意思?銀行與融資公司的原車融資利率、條件比較?的介紹,如果有您其他想要了解的事項,歡迎來電免費諮詢,或填寫線上表單,由專人為您服務。

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