首頁民間信貸信用不良及信用瑕疵可以辦民間信貸嗎?

信用不良及信用瑕疵可以辦民間信貸嗎?

信用不良

包括貸款遲繳、呆帳、為人作保、退票等情況,都會造成信用瑕疵,而被銀行婉拒貸款申請。 信用不良 時您可以改向民間貸款業者申請信貸,度過資金難關。

「我向幾家銀行申請信貸,竟然都被拒絕,到底為什麼?」

許多朋友因為有臨時資金需求,在向銀行申辦小額信用貸款之後,才赫然發現,自己的信用記錄竟然有問題,導致銀行婉拒貸款。

這才知道,原來所有的銀行,在受理貸款業務或是信用卡業務的時候,都會向「金融聯合徵信中心」調閱信用資料,作為核貸的根據。

聯合徵信中心的「個人信用報告」,簡直就是一份完整的人生財務狀況體檢報告,其中會揭露每個人與銀行往來的所有資訊,包括:銀行借款狀況、最近一年內有無延遲繳款、有沒有逾期、催收或是呆帳資訊、有沒有退票紀錄、是否被拒絕往來、有幾張信用卡、信用卡是否欠繳或遲繳,甚至連「最近三個月」您的信用報告被查詢了幾次,都清清楚楚的詳細列出,完全無所遁形。

這一份信用報告中,還會有一個「信用評分」的分數。銀行除了看各項資訊,也會參考信用評分,用來判斷一位客戶的風險性。

有些朋友,由於剛出社會,還有學貸沒有還清,也沒有信用卡使用紀錄,以致於在信用報告上,甚至連信用評分都打不出來,銀行也因此連信用卡都不願意核發。

現在我們知道,下列這10種情況,都會造成個人的信用記錄不良:

  1. 貸款延遲繳款。
  2. 貸款餘額過高。
  3. 最近一年內有延遲繳款紀錄。
  4. 曾經逾期還款、被催收,或是呆帳。
  5. 債權銀行將債權轉讓給其他人。
  6. 擔任保人,有共同債務。
  7. 有退票紀錄。
  8. 信用卡持有張數過多。
  9. 卡債未清。
  10. 最近三個月內信用報告被銀行查詢的次數太多(當事人自查不會扣分)。

問題是,就算是信用分數低,或是這一生中曾經發生欠繳紀錄,難道就再也無法辦理貸款嗎?

我們想要說的是,請您千萬不要絕望,可以走的路還有很多。

當銀行根據風險控管機制,拒絕了您的貸款申請,您跑越多家銀行,可能仍是一樣的結果。

這時,您可以考慮民間信用貸款。

所謂的民間信貸,就是由「非金融機構」提供的無擔保信用貸款,在法律上屬於民法及刑法規範的範圍,本質上並沒有違法的疑慮。

民間信貸

項目民間信貸
貸款利率:1~3%(月息)
還款年限一般是分10-60期
隨借隨還不綁約
辦理時間資料完整 最快當天撥款(一般是1~3天左右包含審件及對保的時間)
貸款額度10萬~100萬
貸款條件薪資轉帳及勞保滿3個月就可以申辦
還款方式分期償還
貸10萬分10期月繳12000
貸15萬分15期月繳13000
貸20萬分20期月繳14000
貸30萬分30期月繳16000
(金額期數可以依個人條件而定)
實際的額度及利率 等收到你的資料 審完件之後會報給你
年齡限制20-65歲
申貸難易度負債比過高、銀行退件、
個人信用瑕疵或延遲繳款、退票、卡債過高皆可辦理,
免徵信、免保人。免費估貸、快速放款,
沒有區域限制,全省皆可辦理
申貸費用服務費及代書費

與銀行相比,民間信貸業者為了爭取客戶,幾乎都願意接受信用記錄有瑕疵的客戶。有些業者雖然也會要求調閱信用報告,但不一定會作為核准的最重要根據。

反而是申請人的職業收入,才是最重要的核貸依據。一般而言,只要申請人具有穩定職業,能夠提出在職證明或是勞保投保明細,再加上一段時期(可能是半年以上)的薪資轉帳證明,證實的確有穩定的收入來源,民間信貸業者通常會樂意放貸。

我們也建議您,坊間的民間信貸業者非常多,您還是需要多方比較,篩選出正派合法經營的業者,比較利率方案及還款方式,選擇適合自己的方案,並且務必按時還款,逐漸改善您的信用記錄,讓人生逐漸回到正軌。

民間信貸的申辦流程:

  • 1.填寫申請書及個人財務狀況的瞭解、目前所需要的額度與用途、評定出客戶每月可負擔的金額。
  • 2.準備資料雙證件,薪轉存摺近6個月的出入明細及勞保異動明細…等等。
  • 3.送審評估是否有意願承作及額度、期數、利息的評估。
  • 4.金主照會:金主往往會在這時候依客戶的態度來提高額度、拉長期數或降低利息等等,所以說這部分是非常重要的,反之,也常發生經過照會後金主方認為客戶態度不佳而不願意放款的情形。
  • 5. 金主方回覆:若確定放款,也會將額度、期數、利息都與客戶確認無誤。
  • 6.對保及放款:約時間地點與代書方見面對保並放款。

申請民間信貸所需要的必要文件則為:

  • 1.雙證件影本+員工證or名片
  • 2.勞保異動單(一個月內)[勞保局申請]
  • 3.薪轉明細 (內頁6個月+封面,補到最新)
  • 4.財產清單(國稅局)
  • 5.所得清冊(國稅局)
  • 6.全戶戶籍謄本(需有個人記事欄)
  • 7.自然人憑證(戶政事務所)

民間信貸的還款方式是?

本利攤還:例如借10萬分10期!那每期就是繳12500~13500元,金主端會保留你的存摺、提款卡、印章及自然人憑證,約定時間繳款日(通常是發薪日),會以轉帳的方式扣除該月償還的金額,剩餘的薪資可利用存摺提領或是轉至第二戶頭供其繼續使用。
例如:月薪3萬,每月應付9000,那麼金主端會先從帳戶扣除9000,其餘的21000在轉入另一個帳戶供你使用。

而民間金主需要申請者的薪轉存褶與提款卡的原因,則是為了確保每個月能準時扣款。同時,消費者也記得要準備另外一本非薪轉存褶,將每個月扣除還款費用後的錢轉移至此帳戶,來做提款使用。

延伸閱讀:

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