企業貸款退件 的原因包括負責人信用不佳、企業營收不足、負債過高、資金用途不明確等。企業應該謹慎維持信用記錄，對於貸款較為有利。
銀行審核企業貸款，是不是都「借大不借小」？中小企業的貸款過件率是不是都偏低？
不管是官股銀行或是民營銀行，都是將本求利，能賺錢的生意才要做，因此拉高門檻，嚴格審核，只放貸給規模較大，評估風險比較低的客戶，是正常情況。
以往的青年創業貸款、小巨人專案貸款等方案，讓銀行發生不少呆帳，也難怪銀行對於中小企業的申貸越來越保守，利率也比放貸給大企業高得多。
如果您的公司想提高申請貸款的過件率，首先，我們要知道銀行審核企業貸款申請時，看的是哪些項目。
企業貸款銀行必看的重點包括了：
- 企業支票往來狀況，是否有退票紀錄。
- 公司負債額度。
- 公司營業收入。
- 公司資產價值。
- 是否取得信保基金的承諾書及信保額度。
- 公司負責人及配偶的信用記錄。
- 公司產業別。
- 企業的營運計畫、財務預測，及資金用途。
如果企業是用不動產作為擔保品，銀行會在內部進行實地勘查及鑑價，或是委託外部的2～3家鑑價公司進行鑑價，根據不動產的區位、市價等因素，決定可以放貸的金額，同時也會對負責人及配偶進行徵信。
除了調查企業負責人的信用狀況之外，銀行還會審查企業的資金運用計畫，這就需要企業提供營業計畫書，詳細說明打算如何運用貸款取得的資金，行業特性與景氣情況，以及公司的收入來源等。
特別是「還款來源」，銀行會嚴審企業打算用什麼樣的資金來源償還貸款。如果企業沒有辦法舉證會有穩定的營業收入，被退件的機率也會大增。
如果是無擔保的企業信用貸款，銀行的審核標準會更嚴格。
從我們所輔導過的案例，我們整合歸納了企業貸款被銀行退件的5大原因，提供企業主們參考：
企業貸款被銀行退件的5大原因
第一，企業主或是配偶，近年內有信用瑕疵
由於企業負責人必須擔任企業貸款的連帶保證人，銀行除了會調閱公司的信用記錄之外，也會調查負責人及配偶的信用記錄。如果近年內曾經發生延遲還款、呆帳，或是個人負債比過高，甚至支票跳票的情況，都很可能讓銀行直接拒絕受理。
第二、企業營收不足
企業申請貸款，必須附上401報表，也就是「營業人銷售額與稅額申報書」，上面會詳細記載公司的進項、銷項、納稅額等資訊。透過401表，就可以得知公司的營收狀況，如果一家公司長期入不敷出，您認為銀行是否敢放貸？
第三、公司設立時間太短
銀行重視的是企業能不能穩定還款。雖然根據中小企業信保基金的規範，製造業只要設立並營業半年就能申請，一般行業也只需要設立並營業一年就能申請。但是到了銀行這一關，如果只有幾個月的401表，根本無從得知這家公司的營運是不是穩健，放貸出去能不能回收是個大問題。
第四、資金用途不明
如果一家公司能夠出具以往幾年的營收記錄，證明在多少營業額之下就能產生多少獲利，收入來源非常紮實，這時在申請貸款時，提出將把資金用於擴充幾個營業據點，預期能增加多少營業額及獲利，並且有詳細的營業計畫書及財務預測。這樣的預估，比較能說服銀行。但是如果一家公司提出的營業計畫非常粗糙，無法明確看出資金用途和營收增加的預測，這時銀行絕對會懷疑這家公司的經營能力。
第五、企業貸款總額過高
如果一家企業在申請企業貸款時，同時已經有多筆貸款尚未清償，銀行會評估尚未還清的貸款額度，是不是這家企業有能力償還的，如果企業提不出有利的證明，或是足夠的擔保品，是很難過關的。
以上就是我們歸納，企業貸款最常被退件的原因。建議各位企業主，謹慎維持個人及公司的信用記錄，並且諮詢專業顧問，為您規劃妥善的財務及貸款方案。
企業資款檢附文件
- (1.)公司資料(設立函，營利證，事項卡影本，公司帳戶近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)，公司甲存帳號近6個月的出入明細(建議是提供一年內的出入)
- (2).個人資料(負責人及配偶身分證影印本)
- (3).報稅資料(401表或405表，年度財報影本，3年的資產負債表跟3年的損益表)
- 4.保人資料(身分證。在職及收入證明。不動產資料影本)
以上是企業貸款過件率高嗎？企業貸款退件5大理由，千萬要當心！的介紹，如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
如有其他想要了解的歡迎來電免費諮詢或填寫線上表單由專人為您服務！撥打專線或加LINE-ID:0975751798 免費諮詢專線0975751798賴經理。
加LINE-ID:0975751798 <—–點一下就可以直接加LINE
免費諮詢專線0975751798賴經理。
