首頁銀行信貸「信用小白」是你?信用空白辦貸款怎麼提高過件率?

「信用小白」是你?信用空白辦貸款怎麼提高過件率?

信用小白

信用記錄一片空白,暱稱 信用小白 ,對於辦理信貸相當不利。應該累積信用卡的正常使用記錄,並建立薪資轉帳記錄,將有助於信貸過件率。

人手一張信用卡,好像很平常。可是你知道嗎?事實上,全台灣還有至少813萬名成年人,根本就沒有信用卡。

這些信用記錄空白的朋友們,通常被暱稱為「信用小白」。

意思就是說,在銀行端查不到信用記錄,包括信用卡使用記錄與貸款記錄。

您說,這樣清清白白的,不是很好嗎?其實不然,對於銀行而言,如果您要辦理信用貸款,首先就要確認您的財力條件與還款能力。

如果您缺少信用記錄,頂多只有銀行存款紀錄,對於銀行而言,還是很難確認您的信用狀態。銀行在放款之前,必須要評估客戶的還債能力,這時,除了確認您有穩定收入之外,還要看您以往的還款記錄,包括信用卡還款與貸款還款紀錄。

所以,如果是一位連信用卡還款記錄都沒有的客戶,銀行會缺乏評估依據,在審核信用貸款時,難以判斷,也無法提供比較優惠的利率和額度。

「我就是這麼清白,有辦法補救嗎?」

是的,當然可以。

信用小白申請信貸的5大建議
信用小白申請信貸的5大建議1.申辦信用卡2.信用卡申率不宜過多3.申請抵押貸款4.聯徵次數不要過多5.提供更多的財力證明

以下是幾種補足並維持正常信用記錄的方式:

1.找「薪轉銀行」辦理信用卡:

您可以向您的上班薪資轉帳銀行申辦信用卡,當您累積了幾個月的薪資轉帳記錄,銀行自然會提高信用卡的過件率。

拿到信用卡之後,請記得一定要適度使用,每個月都有刷卡消費記錄,刷卡金額最好維持在信用額度的30%以內,並且每個月拿到信用卡帳單,一定要按時繳交全額,不能只繳「最低應繳金額」。如此只至少三個月,您就累積了一段良好的信用軌跡。

2.不要同時向多家銀行申請信用卡:

有些朋友認為,既然信用卡使用記錄可以作為信用資料,那麼多申請幾張,不是更好嗎?其實剛好相反,如果同時申請多家銀行的信用卡,在聯合徵信中心會留下近期多次新業務查詢記錄,銀行在審核時反而會有所顧忌,反而降低了信用評分。

3.千萬不要「百元提款」:

如果您在銀行帳戶的提款記錄,曾經出現「百元提領」紀錄,戶頭內只剩下不到100元的零頭。這樣的紀錄在銀行眼中,也是您財務吃緊的跡象之一,對於信用記錄是扣分的,一定要小心。

4.不要辦理「現金卡」:

在銀行廣告中,現金卡可以隨時領錢,好像很方便。但是銀行沒有告訴你的是,現金卡等於是一筆信用貸款,只是您還沒有領出來用而已。當您辦理現金卡,其實已經增加了負債額度。

5.提供至少6個月的薪資轉帳記錄:

有一份穩定的工作,每個月有至少一筆薪資進帳,維持半年以上。這樣的紀錄,對於您是非常有幫助的。在銀行眼中,這表示您有穩定收入,當您申辦信用貸款時,將是一項有力的依據,過件率也會大大提高。

6.千萬不要擔任別人的貸款保證人:

當了保人,表示別人的負債可能會隨時變成您自己的負債,而且擔任保人的紀錄,也會出現在您的聯徵資料上,這是大忌。

因此,有正常的信用紀錄,絕對勝過毫無記錄的「小白」。要建立良好的信用記錄也不難,只要養成良好的理財習慣,不輕易動用信用額度,也不延遲繳款,再加上穩定的收入,如此一來,您就是銀行眼中的好客戶,對於申請信用貸款是大有幫助的。

成功貸款的4個要點
成功貸款的4個要點

申辦信貸時請先說明下列的問題

  • 任職公司名稱? 職稱?
  • 工作地? 居住地?
  • 在職工作年資?
  • 月薪多少? 額外獎金?
  • 希望貸款金額?
  • 目前有無債務?
  • 目前有那些貸款? (銀行?貸款項目?貸款金額?)
  • 有無使用信用卡? (銀行?額度?以動用額度?有無卡循?持卡多久?)
  • 學歷?
  • 有無債務協商?
  • 信用是否正常? 有無持繳或未繳記錄?
  • 名下有無房屋或土地?
  • 名下有無汽車?

信貸申請流程

申請流程:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

信貸應備資料:

  • 雙證件影本
  • 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
  • 勞保異動明細

信用空白Q&A

信用空白申辦信用卡會過嗎?

如果明確收入證明及在職狀況穩定,信用空白在申辦信用卡時一樣可以成功!

信用空白辦理房貸時會有影響嗎?

因為房屋貸款屬於有擔保品的貸款種類,因此信用空白不太會影響過件狀況。

信用空白可以辦理車貸嗎?

汽車貸款屬於有擔保品的貸款種類,因此信用空白不太會影響過件狀況。

信用空白要辦信貸要如何申辦呢?

通常信用空白這類的貸款!銀行要求的申貸條件是
1.現職年資6個月以上
2.薪轉平均25000或是扣繳憑單年收入超過30萬 (22K就不太適合)
3.額度最高到月收入8-14倍,沒辦法拉到一般月收入18倍或是22倍
4.如果是領現金沒有薪轉證明,則需要提共抵押品來加強銀行授信擔保,例如:房屋或是車齡15年內的汽車等都有專案可以針對信用空白的客戶。

延伸閱讀:

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