「信用小白」是你?信用空白辦貸款怎麼提高過件率?

信用記錄一片空白，暱稱 信用小白 ，對於辦理信貸相當不利。應該累積信用卡的正常使用記錄，並建立薪資轉帳記錄，將有助於信貸過件率。

人手一張信用卡，好像很平常。可是你知道嗎？事實上，全台灣還有至少813萬名成年人，根本就沒有信用卡。

這些信用記錄空白的朋友們，通常被暱稱為「信用小白」。

意思就是說，在銀行端查不到信用記錄，包括信用卡使用記錄與貸款記錄。

您說，這樣清清白白的，不是很好嗎？其實不然，對於銀行而言，如果您要辦理信用貸款，首先就要確認您的財力條件與還款能力。

如果您缺少信用記錄，頂多只有銀行存款紀錄，對於銀行而言，還是很難確認您的信用狀態。銀行在放款之前，必須要評估客戶的還債能力，這時，除了確認您有穩定收入之外，還要看您以往的還款記錄，包括信用卡還款與貸款還款紀錄。

所以，如果是一位連信用卡還款記錄都沒有的客戶，銀行會缺乏評估依據，在審核信用貸款時，難以判斷，也無法提供比較優惠的利率和額度。

「我就是這麼清白，有辦法補救嗎？」

是的，當然可以。

以下是幾種補足並維持正常信用記錄的方式：

1.找「薪轉銀行」辦理信用卡：

您可以向您的上班薪資轉帳銀行申辦信用卡，當您累積了幾個月的薪資轉帳記錄，銀行自然會提高信用卡的過件率。

拿到信用卡之後，請記得一定要適度使用，每個月都有刷卡消費記錄，刷卡金額最好維持在信用額度的30％以內，並且每個月拿到信用卡帳單，一定要按時繳交全額，不能只繳「最低應繳金額」。如此只至少三個月，您就累積了一段良好的信用軌跡。

2.不要同時向多家銀行申請信用卡：

有些朋友認為，既然信用卡使用記錄可以作為信用資料，那麼多申請幾張，不是更好嗎？其實剛好相反，如果同時申請多家銀行的信用卡，在聯合徵信中心會留下近期多次新業務查詢記錄，銀行在審核時反而會有所顧忌，反而降低了信用評分。

3.千萬不要「百元提款」：

如果您在銀行帳戶的提款記錄，曾經出現「百元提領」紀錄，戶頭內只剩下不到100元的零頭。這樣的紀錄在銀行眼中，也是您財務吃緊的跡象之一，對於信用記錄是扣分的，一定要小心。

4.不要辦理「現金卡」：

在銀行廣告中，現金卡可以隨時領錢，好像很方便。但是銀行沒有告訴你的是，現金卡等於是一筆信用貸款，只是您還沒有領出來用而已。當您辦理現金卡，其實已經增加了負債額度。

5.提供至少6個月的薪資轉帳記錄：

有一份穩定的工作，每個月有至少一筆薪資進帳，維持半年以上。這樣的紀錄，對於您是非常有幫助的。在銀行眼中，這表示您有穩定收入，當您申辦信用貸款時，將是一項有力的依據，過件率也會大大提高。

6.千萬不要擔任別人的貸款保證人：

當了保人，表示別人的負債可能會隨時變成您自己的負債，而且擔任保人的紀錄，也會出現在您的聯徵資料上，這是大忌。

因此，有正常的信用紀錄，絕對勝過毫無記錄的「小白」。要建立良好的信用記錄也不難，只要養成良好的理財習慣，不輕易動用信用額度，也不延遲繳款，再加上穩定的收入，如此一來，您就是銀行眼中的好客戶，對於申請信用貸款是大有幫助的。

申辦信貸時請先說明下列的問題

• 任職公司名稱？ 職稱？
• 工作地？ 居住地？
• 在職工作年資？
• 月薪多少？ 額外獎金？
• 希望貸款金額？
• 目前有無債務？
• 目前有那些貸款？ (銀行？貸款項目？貸款金額？)
• 有無使用信用卡？ (銀行？額度？以動用額度？有無卡循？持卡多久？)
• 學歷？
• 有無債務協商？
• 信用是否正常？ 有無持繳或未繳記錄？
• 名下有無房屋或土地？
• 名下有無汽車？

信貸申請流程

申請流程:找銀行→選方案→填寫申請書→遞交申請文件→等銀行照會你的文件和資料→准駁與否在此時會知曉→核准安排對保→開戶→撥款

信貸應備資料:

• 雙證件影本
• 近6個月銀行存摺往來內頁(有薪資轉帳尤佳)及存摺封面,
• 勞保異動明細

信用空白Q&A

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