代書貸款安全嗎？代書信貸特色說明!

代書信貸即是民間信用貸款，申辦門檻比較寬鬆， 代書貸款 適合信用記錄有瑕疵的族群，只要有正常的職業收入，都可申辦。

常常看到許多貸款廣告上，寫著「代書貸款」，到底什麼是「代書貸款」？

其實這是民間貸款的一種名稱。起源於俗稱為「代書」的地政士，由於他們的工作就是幫助客戶設定土地的抵押權，在工作過程中必然接觸到銀行放款業務人員，或是民間貸款業者及金主，漸漸的，許多代書也開始提供貸款仲介的服務，而形成了所謂「代書貸款」的行業。

也因此，「代書貸款」就漸漸成為民間貸款的代名詞。

代書貸款特色說明

那麼，許多朋友要問：「代書貸款安全嗎？會不會碰上高利貸？」

這的確是重點。首先要說明的是，民間貸款其實是一項非常龐大的行業，只要是銀行無法放貸的貸款需求，都會由眾多民間貸款業者所吸納。

在這些業者當中，合法業者仍然佔了大多數，他們的經營規模不一，有的是個人金主，也有的以企業化的方式來經營。在商言商，從事放款業務，目的當然就是得到利息的收益。

也因此，只要符合一些原則，您就可以確定您接觸的是合法行事的民間貸款業者。

評估代書貸款的原則包括：

1.利率在合法範圍內

被銀行拒絕的貸款人，大多是因為負債比過高、背負卡債、近期有延遲繳款記錄，或是職業收入比較不穩定，而無法通過銀行的審核機制。這樣的族群，其實為數不少，也成了民間信用貸款的客群。而合法的「代書貸款」，在利率上也有所謂的業界行情，一般是以「月息」計算，無擔保的信用貸款，利率大約在月息2％起跳。

當然，在許多貸款廣告上，我們會看到許多標榜著月息1％的方案，但是實際上是否如此，有沒有期間或是條件上的限制，就需要仔細瞭解才能得知。

合法的貸款業者，會收取合理利率，但仍會在合理範圍之內，大約月息2～3％左右。如果明顯超過這個範圍，就必須留意。

2.有正規的審核流程

代書信貸雖然大多數不需要審核客戶的聯合徵信資料，但是為了降低風險，避免呆帳，仍然相當重視客戶的收支狀況。

因此代書信貸業者，一定會要求客戶提供在職證明、勞保明細，以及薪資轉帳證明，以確定這位客戶有正常的收入，不至於無法還款。同時也會依照客戶的收入狀況來核定貸款額度和利率。

3.不巧立名目收取費用

正規的代書信貸業者，仍然會收取手續費，但是並不會在正式對保簽約之前收取費用，而是在撥款時才會扣除費用。因此，如果有業者在正式撥款前，就以各種名義收費，甚至要求提供存摺、身份證、印章等重要證件，就可能是詐騙行為，必須小心提防。

代書貸款的申辦流程:

• 1.填寫申請書及個人財務狀況的瞭解、目前所需要的額度與用途、評定出客戶每月可負擔的金額。
• 2.準備資料雙證件，薪轉存摺近6個月的出入明細及勞保異動明細…等等。
• 3.送審評估是否有意願承作及額度、期數、利息的評估。
• 4.金主照會:金主往往會在這時候依客戶的態度來提高額度、拉長期數或降低利息等等，所以說這部分是非常重要的，反之，也常發生經過照會後金主方認為客戶態度不佳而不願意放款的情形。
• 5. 金主方回覆:若確定放款，也會將額度、期數、利息都與客戶確認無誤。
• 6.對保及放款:約時間地點與代書方見面對保並放款。

申請代書貸款所需要的必要文件則為：

• 1.雙證件影本+員工證or名片
• 2.勞保異動單(一個月內)[勞保局申請]
• 3.薪轉明細 (內頁6個月+封面，補到最新)
• 4.財產清單（國稅局）
• 5.所得清冊(國稅局)
• 6.全戶戶籍謄本(需有個人記事欄)
• 7.自然人憑證(戶政事務所)

綜合以上，代書信貸最大的特點，就是門檻比銀行寬鬆，適合急需100萬元以內小額資金的族群申貸。由於民間貸款流程簡便，通常能在申辦的1～3天內撥款，也成為救急週轉資金的重要貸款管道。

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注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。

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