名下有房子，卻是「持份」！該怎麼辦理 持分房屋貸款？「碰上共同持有房屋的狀況，因是產權不完整就無法辦理銀行的房屋貸款。這篇持分房屋貸款懶人包，掌握 持分房屋貸款 5重點，讓你輕鬆快速貸！
持分房屋貸款是什麼？
持分房屋貸款就是2人以上共同持有同一間房屋，向銀行申請的一種貸款，若僅持有部分產權，對銀行而言，貸款人僅擁有抵押擔保品的部分產權、權力不完整，將來若需要求償或法拍也相對麻煩，銀行基本上都會婉拒，因為銀行需要完整的產權，也就是房屋全部的持分人都提出申請，銀行才有辦法受理。
可能因長輩贈與或遺產分配、婚姻契約等因素，導致2人以上共同持有同一間房屋產權的狀況發生，即是所謂的「持分」。
持分房屋又區分公同共有與分別共有二種：
共同持有房屋的可能性有兩種：公同共有與分別共有。
公同共有：公同共有指的是持有人一起擁有全部的所有權。所謂「公同」共有，就是大家共同擁有全部的財產，不分你我。
分別共有：分別共有指的是持有人分別擁有共有財產的特定比例。而「分別」共有，則是每個人會分配到特定比例的財產，可能是 1/4，可能是 1/3，而這特定比例就是屬於該名持有人。
例如：就房子全部而言，如果張先生持有Ａ房子的1/2，張先生的哥哥也持有Ａ房子的1/2，則可說張先生兄弟分別共有Ａ房子各1/2；但在公同共有情況下，張先生兄弟都持有Ａ房屋之全部，而沒有比例之區分。
以上兩種持有情形，「公同共有」的持有人持分比例未清楚言明，所以房屋的處分、轉移、限制、消滅、變更、設定等權利比起「分別共有」更加麻煩複雜，需要全體公同共有人同意才可以執行上述行為（法律有規定的狀況除外）。
依此類推，在公同共有的狀況下，想以持分房屋貸款，就必須全體持有人同意才可以申辦喔！如果無法取得所有持有人的同意，就必須先辦理分別共有，也就是持分，將持有狀態從未清楚標示比例的「公同共有」變更為明定各持有人持分比例的「分別共有」。
如果想要出售你的財產（房屋），以公同共有來說，財產不分你我，需要所有人都同意，你才能進行出售的動作；而分別共有，你可以單獨出售自己的財產比例予他人，不需他人同意。
但民法第819條有規定，「共有物之處分、變更、及設定負擔，應得共有人全體之同意。」意思是雖然各持分人都有自己持有的比例，但要做任何產權上的變更仍需要其他持分人的同意。
持分房貸 申辦管道是？銀行、民間怎麼選？
持分房屋貸款該如何申辦？兩個方法能辦理
一、銀行貸款：
由於一般持分貸款，對於銀行來說是「產權不完整」的房屋，因為並非完整的產權，所以不會通過審核。
要通過審核，方法就是召集全部的持分人共同簽字，進行貸款作業，把產權完整化；如果有三人共同持有，就要三個人共同簽字，這樣銀行就能辦理房貸了。
- 優點：利率低：銀行辦理房屋貸款利率較低。
- 缺點：費時費力、成功率低、無法保密及會有貸款分配。
二、民間貸款：
相較於銀行貸款，民間可以「直接辦理」持分房屋貸款，民間機構僅看單一持分人的資料就可以了，不需要檢視產權全部的人，且全程保密，讓您可以善用貸款在房屋持分貸款上就有很多彈性跟優勢了。從民間貸款機構能持分房屋獲得大筆資金！
因為設定抵押權也是在你所持分的產權下作設定，與其他持分人無關，也不會通知其他持分人。
- 優點：簡單快速、全程保密、不需要其他貸款人同意即可辦理貸款、不綁約：可隨時還款。
- 缺點：利率稍高，月利息約莫 1%~3%
根據以上銀行與民間辦理持分房屋貸款的優缺點與條件分析：
- 公同共有欲辦理持分房屋貸款：須先辦理「分別共有」持分手續
- 持分房屋貸款+非全體持有人同意：民間代書辦理可辦理
- 持分房屋貸款+全體持有人皆同意：銀行、民間貸款公司皆可辦理
申請民間持分房屋貸款條件：
- 名下有房屋或土地等不動產，不論持分多少比例
- 不論屋齡，公寓、透天及大樓皆可申請
申請持分房屋貸款管道：
而我們貸款通是專營房屋土地相關貸款，不管是銀行貸款、民間貸款、持分房屋、持分土地貸款皆有辦理，歡迎您跟我們取得免費的不動產貸款的專業建議。
民間持分房貸方案說明
| 項目 | 民間持分房屋貸款 |
| 貸款利率: | 月息1~3% |
| 還款年限 | 不限 隨借隨還不綁約 |
| 辦理時間 | 1~3天(含鑑價時間) |
| 貸款額度 | 房屋價值夠額度最高100% |
| 還款方式 | 1.按月繳息 2.分期償還 (兩種還款方案) |
| 年齡限制 | 20-65歲 |
| 申貸難易度 | 容易不看個人信用狀況只看房屋價值 |
| 申貸費用 | 服務費 代書費 規費 |
持分房屋貸款申辦流程？
- 申請：客戶提出需求，由專業人員提供諮詢。
- 估價：由專業鑑價人員針對擔保物件評估貸款金額。
- 審核：根據鑑價報告，核算出可貸金額、利息等。
- 對保：與貸款人約定時間，當面簽約和對保，解說貸款細節。
- 設定：對保完成後，送件進行抵押權設定。
- 撥款：設定完成以上手續後，將核貸金額撥款到借款人帳戶。
持分房屋貸款須要準備那些文件資料？
欲申辦持分房屋貸款，無論是向銀行或民間申貸，皆須準備以下文件資料：
- 身分證正本(雙證件)
- 印鑑證明2份(不限定用途)
- 房屋所有權狀(正本)
- 房貸繳款餘額清單(向銀行申請時須)
- 存摺封面影印本(撥款用)
- 自然人憑證IC卡
持分房屋貸款Q&A
如果是要辦銀行持分房屋貸款需要全部的所有人都同意才可以;
如果是要辦民間的持分房屋貸款只有提供您個人的持分部分設定抵押權，與其他持分人無關，也不會影響到他們。
因為對申辦房屋貸款銀行來說，只要持分的房屋表示產權不完整，風險相對較高，除非所有的房屋持有人都願意申辦持分房屋貸款，這樣一來就是利用完整的房屋來貸款，銀行相對是較願意的。
每個共有人對一物有所有權者，有其應有之比例，對應有部分得自由處分，所以不需要其他持有人同意的。
銀行持分房屋貸款的時間需要1~2星期;民間持分房屋貸款則是1~3天;您只需要先提供房屋及土地權狀或是房屋及土地謄本，我們會先調資料進行估價。
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以上是持分房屋貸款 銀行會過件嗎?房屋共同持有貸款方式是什麼？的介紹，如果有您其他想要了解的事項，歡迎來電免費諮詢，或填寫線上表單，由專人為您服務。
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。
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