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中小企業信保基金怎麼貸?保證手續費是多少?

信保基金

中小企業 信保基金 貸款,是由政府成立的信保基金出具保證,協助中小企業向銀行申請貸款。公司營運半年或一年以上就可以申請,但是要留意某些行業是排除在外的。

中小企業的特色就是靈活、應變速度快,但是非常容易碰到資金不足的問題。特別在向銀行貸款時,由於提不出擔保品,往往四處碰壁。

政府的「中小企業信保基金」就是為了中小企業的融資需求而設立的。首先要知道的是,信保基金並不是提供貸款的機構,而是提供「信用保證」的機構。

顧名思義,信保基金設立的目的,就是為中小企業提供信用保證。由於大多數的中小企業,在需要辦理貸款時,通常沒有太多資產可以作為抵押。因此,就由政府的信保基金作為保人,提供保證承諾書給銀行,由銀行核發無擔保品的企業信用貸款。這就是俗稱的信保基金貸款。

信保基金貸款運作的方式,可以分成三種:

第一種,稱做「間接保證」,是由企業直接向銀行申請企業信貸,銀行在收到貸款申請之後,向信保基金提出保證額度的申請,如果信保基金審核通過,就由銀行來核發貸款。這也是目前信保基金貸款最主要的運作方式。

第二種,則稱做「直接保證」,這是由企業直接向信保基金申請信用保證,信保基金在審核通過之後,就會核發「承諾書」給企業,等於是同意擔任企業的保人。這時,企業就可以拿著這張承諾書,向銀行申請貸款。

不過,適用於「直接保證」的,只有特定的產業,例如政府指定的產業推動辦公室,或是輔導機構等單位推薦的企業,並不是所有的企業都可以直接向信保基金申請擔保。

第三種,則是「專案」性質的擔保,例如政府對於某些特定產業,有特別的輔導措施,也設立了專責的窗口,這時,屬於這些特定產業的公司,就可以直接向專責窗口申請。例如:文創產業的貸款,可以直接向文化部申請,而自有品牌推廣海外市場貸款,就是向經濟部工業局申請。

例如,最近陸客來台人數減少,旅行業、住宿業的景氣不佳,政府就成立了旅宿業貸款的專案,由信保基金提供100億元的貸款信用擔保。

不管哪一種公司,都可以申請信保基金貸款嗎?

那麼,許多朋友會問:「不管是開哪一種公司,都可以申請信保基金貸款嗎?」

原則上是這樣,但也有例外。信保基金的保證對象,包括了三類:

第一類是「生產事業」,也就是工廠、營造廠、土木包工業等行業,營業額在6000萬元以下就可以申請。

第二類是「一般事業」,例如服務業、貿易公司等,營業額在8000萬元以下就符合資格。不過要注意,金融保險業、煤礦開採業、土地開發業、房地產買賣租賃及經紀業、特許娛樂業,這些行業,都是排除在外的。

「那麼,如果我只是開一家文具店、小吃店,或是工作室呢?」

這就是第三類的「小規模商業」,只要是一般事業,營業額在350萬元以下,依法登記的營利事業,都符合資格。

信保基金貸款,要由負責人擔任保人

當然,信保基金貸款,雖然由政府提供擔保,但是信保基金一定會審核企業的營運狀況、財務狀況等。因此,信保基金會要求企業已經營業半年或一年以上,並且會針對企業的財務收支狀況進行審查。而企業負責人,也必須擔任貸款的連帶保證人,對於負責人的信用狀況,也會進行審查。

因為信保基金貸款屬於信用貸款,額度是有限制的,額度最高的是「外銷貸款」,在1700萬以內。其他類型的貸款,額度也在1500萬元以內。如果是「小規模商業」,則是在150萬元以內。

企業貸款的方式,除了信保基金之外,也有民間融資管道。我們建議企業主們,可以諮詢專業的顧問,協助您評估各種可行的方案。

信保基金的保證手續費費率為何?

企業透過信用保證取得金融機構融資,除了要繳付利息予金融機構外,仍須繳納保證手續費,各送保方式酌收保證手續費費率如下:

  • (一)間接保證之年費率:原則為0.375%~1.375%(另有規定除外)。
  • (二)批次保證之年費率為0.25%~1.25%(另有規定除外)。
  • (三)直接保證之年費率為0.375%~3.375%。

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